El propósito de invertir es obtener una ganancia. Cuando sus inversiones son rentables, tienen el potencial de aumentar sus ingresos, financiar una compra importante o complementar su jubilación.
Incluso cuando lo hace con una cantidad relativamente pequeña.
En este artículo analizamos sus opciones cuando decide invertir 500 dólares. Tenemos en cuenta qué tan alto es el beneficio potencial y cuáles son los riesgos. Además, la duración es importante.
Sus objetivos personales cuando invierte 500 dólares
Podemos decirle qué hacer con su dinero aquí. Pero al final, por supuesto, eso lo decide usted solo. Lo que necesita determinar en primer lugar es cuál es su objetivo al invertir $ 500.
¿Le gusta correr riesgos y quiere familiarizarse con el caprichoso mundo de las inversiones? Entonces su plan es completamente diferente al de alguien que quiere ahorrar más rápido, por así decirlo, invirtiendo.
Por esa razón, dividimos este artículo en dos partes. Aprenderá cómo ingresar al mercado como un inversor real y cómo tomar decisiones independientes.
Pero también prestamos atención a formas de inversión más pasivas en las que el riesgo de sufrir pérdidas es mucho menor.
Por supuesto, también existe el camino intermedio: es decir, armar una cartera diversa que consta de varios instrumentos de inversión.
Activo y de alto riesgo: estas son las opciones
La inversión de alto riesgo suena un poco como pegarse un tiro en el pie. Pero en el mundo de las inversiones, el riesgo y el potencial están interrelacionados.
Toma una apuesta adicional, por así decirlo, con la esperanza de obtener más ganancias.
¿Es este tipo de inversión comparable a los juegos de azar? Así es como lo mira. Pero al final no es completamente idéntico al juego.
En primer lugar, porque no es todo o nada. Ese es el caso de los juegos de azar. Con una apuesta pierde la apuesta si se equivoca y gana mucho dinero de una sola vez si acierta. La inversión es mucho más matizada.
Se trata de porcentajes y cuando ha tomado una decisión que sale mal, no pierde todo el capital invertido. Tenga en cuenta que invertir en productos individuales requiere mucho más tiempo y conocimiento.
Inversión activa: potencial, riesgos e inversión en instrumentos individuales
Hacer una distinción precisa entre instrumentos con un riesgo alto o bajo puede dar lugar a una imagen distorsionada.
Porque hay bastante diferencia entre productos de inversión del mismo tipo. Además, la estrategia que utilice también influye.
En general, los instrumentos de inversión individuales conllevan un alto riesgo.
Productos de inversión asociados a una estrategia de alto riesgo
Como sabrá, las criptomonedas son bastante volátiles. El futuro es incierto y los precios de las monedas digitales son volátiles sin precedentes.
Al mismo tiempo, escucha innumerables historias de que gana mucho dinero cuando ingresa en el momento adecuado.
En resumen: las monedas digitales tienen mucho potencial, pero también conllevan altos riesgos.
Las acciones también caen bajo instrumentos de inversión riesgosos. También puede pensar en opciones, divisas, materias primas y bonos como productos de inversión individuales.
Aunque no todos conllevan la misma cantidad de riesgo.
Los bonos, por ejemplo, se ven como un producto para limitar un poco los riesgos. Tiene derecho a una rentabilidad fija con la que puede absorber posibles caídas de precio de otros productos de los que es propietario.
Hay muchas diferencias dentro de los subgrupos
Este artículo no se centra en una explicación de las propiedades de todos los diferentes tipos de instrumentos de inversión.
Pero nos gustaría enfatizar una serie de factores importantes. Por ejemplo, no todas las acciones son idénticas. El tipo de empresa en la que invierte juega un papel.
El tamaño y la duración de la existencia son indicadores valiosos. Una empresa que ha existido durante mucho tiempo, está activa en muchos países y tiene un tamaño enorme es relativamente estable.
Es muy poco probable que quiebren de la noche a la mañana.
A menudo cuentan con el apoyo de los principales financistas. Las multinacionales realmente grandes incluso están protegidas por el gobierno. Ya que juegan un papel de apoyo en la economía de un país.
Al mismo tiempo, las empresas jóvenes y emergentes tienen mucho más potencial para crecer. Las empresas que surgen a través del sector técnico en particular lo han demostrado en los últimos años.
El valor se multiplica en un año y usted se beneficia de ello como inversor. Por otro lado, la probabilidad de quiebra también es ligeramente superior.
Productos apalancados: turbos y CFD: una multiplicación de peligrosidad y potencia
Dentro del mundo de las inversiones, la mayoría de los instrumentos de inversión individuales se consideran riesgosos.
Pero puede llevarlo a un nivel superior. Un producto apalancado tiene como objetivo multiplicar la ganancia o la pérdida. Ejemplos de productos apalancados son turbos y un Contrato por Diferencia (CFD).
El apalancamiento es una especie de multiplicador. Por ejemplo, detrás del producto es 1:40. Ese es un apalancamiento relativamente grande, pero incluso hay productos que superan los 100.
La idea es que usted como inversor solo pague “1” y luego se beneficie de la subida de precio como si hubiera invertido 40 veces más.
El inversor observador ve inmediatamente el peligro. Porque el principio también funciona al revés.
Los CFD son los más similares a los juegos de azar de todos los instrumentos de inversión
Los CFD también son extremadamente riesgosos. Ni siquiera compra un producto, hace una apuesta. Usted indica si espera que un determinado precio suba o baje.
Al utilizar el apalancamiento, esa ganancia o pérdida aumenta rápidamente. Es más, es todo o no, como ocurre con los juegos de azar.
Usted decide por sí mismo si usa un CFD o un turbo. Solo le aconsejamos que tenga mucho cuidado. Las ganancias, pero también las pérdidas, se multiplican.
A través de un producto apalancado es posible perder más que su apuesta original. Esto es imposible con los instrumentos de inversión convencionales.
Órdenes automáticas para limitar pérdidas y asegurar ganancias
¿Alguna vez ha oído hablar de conceptos como orden stop-limit y orden stop-loss? Son ordenes especiales que se realizan por adelantado.
Construye, por así decirlo, una especie de red de seguridad o una garantía. Por ejemplo, establece un límite inferior.
Cuando un precio alcanza este valor, el producto relevante se ofrece inmediatamente a la venta. Le impide sufrir grandes pérdidas. Exactamente lo contrario también es posible.
Con una orden stop-limit establece un límite que está por encima del valor actual. Cuando se alcanza este límite, el producto se vende para asegurar la ganancia obtenida.
Si opta por la inversión activa, le recomendamos que utilice dichas órdenes.
La orden de stop-loss en particular es extremadamente valiosa. Casi todos los principales proveedores de productos de inversión le brindan la oportunidad de utilizar dichas herramientas.
Necesita más conocimiento y tiempo para invertir de forma independiente
La inversión activa requiere mucho más conocimiento y tiempo que la inversión pasiva. El nombre en realidad dice suficiente. Usted es responsable de compilar su cartera.
La diversificación es importante para limitar los riesgos. Para tomar decisiones bien consideradas, es aconsejable leer.
Además, no puede evitar hacer sus propios análisis o al menos leer estudios en profundidad. Es esencial comprender el mercado y cómo jugar en el mercado de valores para obtener ganancias.
No solo hace eso mirando su perfil en un corredor durante media hora a la semana.
Para invertir realmente de forma independiente, dedica todos los días a estudiar los precios y el contenido de su cartera.
Asegure la diversificación cuando opte por la inversión activa
La inversión activa no es para todos. Para la gran mayoría de la población, es mejor optar por una estrategia de inversión pasiva.
Eso no quiere decir que la inversión activa no pueda ser rentable. El gran escollo es el riesgo.
Las ganancias que acumule a lo largo de los años pueden evaporarse en una semana si no observa con cuidado. Por lo tanto, asegúrese siempre de una amplia diversificación.
No invierta todo en acciones de nuevas empresas prometedoras y criptomonedas. Estos son instrumentos de alto riesgo.
También incluya una serie de bonos y fondos en su cartera. Además, elija empresas de diferentes sectores y no todas de la misma parte del mundo.
Están en parte sujetos a las mismas influencias. Como resultado, su cartera de repente puede recibir un gran golpe.
Inversión pasiva de bajo riesgo
Cuando opta por la inversión pasiva, pierde mucho menos tiempo y energía. Por lo general, invierte su capital en un fondo o índice.
De hecho, se trata de grandes colecciones de instrumentos de inversión. Por lo general, se trata de varios cientos. El término fondo se usa de manera bastante amplia.
Es por eso que a veces surge la confusión cuando alguien entra en contacto por primera vez con el tema. A continuación, ofrecemos una explicación y hacemos una distinción entre los diferentes tipos de fondos.
Invierta pasivamente a largo plazo
La inversión pasiva está en aumento en todo el mundo. Cada vez más personas reconocen el beneficio de esta forma de inversión más simple y menos estresante. Es una estrategia a largo plazo. Así que no espere que sus activos se dupliquen en poco tiempo.
La inversión en índices también se ve a veces como una alternativa al ahorro. Especialmente ahora que las tasas de interés de los ahorros son históricamente bajas.
Pero recuerde que la inversión pasiva conlleva riesgos. Puede pensar en un fondo como una pequeña parte de la economía. Cuando esto va bien, su capital aumenta. Por ejemplo, si hay una crisis, es probable que pierda dinero.
La diferencia entre fondos administrados y rastreadores
Es importante saber la diferencia entre dos grandes grupos de fondos. Hay fondos de gestión activa y fondos de gestión pasiva.
Para usted como inversionista, no importa mucho lo que elija en términos de tiempo y conocimiento. La principal diferencia es el rendimiento que finalmente obtiene.
Fondos gestionados activamente para inversores pasivos
Los fondos mutuos se gestionan activamente. Otros nombres para este tipo son inversión gestionada, gestión de activos y gestión de fondos.
En estos fondos, un administrador es responsable de las inversiones. Su dinero se junta con otros inversores y el administrador se pone a trabajar con eso.
Ese es un experto financiero que sabe cómo funciona el mundo.
Las personas con enormes activos contratan a un experto de este tipo de forma privada para administrar sus inversiones.
Los fondos administrados activamente hacen que este mismo concepto sea factible para los ciudadanos promedio que invierten su dinero en forma conjunta en un fondo.
De por sí parece una gran ventaja que un experto financiero gestione sus inversiones. Pero tenga en cuenta que también paga por esto. En última instancia, su rendimiento disminuye si incurre en costos.
La investigación ha demostrado que es muy difícil para los administradores superar o incluso igualar los fondos invertidos pasivamente durante un largo período de tiempo.
Porque normalmente paga entre el 1,5 y el 2% de su patrimonio al año. Esto es casi imposible de compensar a través de una gestión activa.
Fondos administrados pasivamente y el beneficio de tarifas bajas
Es posible que haya oído hablar de la inversión indexada. Con esto, sigue un índice, o un paquete de inversiones, invirtiendo en él de una sola vez.
En ese sentido, funciona de la misma manera que los fondos mutuos. Realiza una forma de inversión indexada a través de ETF o Exchange Traded Fund.
Estas son, de hecho, representaciones sintéticas de un fondo. La diferencia es que realmente no controla los productos subyacentes.
Este es el caso de un fondo indexado. Una ventaja de un ETF es que generalmente son más fáciles y rápidos de negociar. Trackers es un nombre colectivo para todos los tipos de fondos pasivos que rastrean un índice usando inteligencia artificial.
Una ventaja de los fondos administrados pasivamente es que el seguimiento es completamente automático. Como resultado, pierde mucho menos dinero. Muchos de estos rastreadores solo cobran del 0,3 al 0,4 % por año.
La investigación ha demostrado que los fondos administrados solo pueden mantenerse al día o superar a los rastreadores durante períodos cortos de tiempo. A la larga, en realidad siempre son menos rentables. Los costos más altos juegan un papel importante en esto.
Distinción en fondos e influencia en rendimientos y riesgos
La inversión pasiva está recibiendo cada vez más atención. Por lo tanto, no sorprende que ahora haya innumerables fondos disponibles.
Así que tiene bastante elección. En general, con la inversión pasiva no cambia de fondos a menudo, preferiblemente nunca.
Por lo general, deja sus inversiones fijas durante al menos 10 años, de 20 a 30 años es aún más común.
Por cierto, es completamente libre de retirar su dinero cuando quiera. Por lo tanto, sus activos no están completamente «fijos».
Usted elige un fondo que le atraiga. Las razones de esto varían. Tal vez esté muy interesado en los avances en tecnología informática.
También le puede interesar apoyar iniciativas ecológicas o emprendedores principiantes de países en desarrollo. Pero también es una opción para mantenerlo todo más general.
Tenga en cuenta que el fondo que elija afectará los riesgos y los rendimientos potenciales. Las 500 empresas más grandes de Estados Unidos son bastante estables, pero ese no es el caso de los emprendedores emergentes.
Los principales proveedores presentan un perfil de riesgo para cada fondo. Como resultado, puede ver de un vistazo qué fondos conllevan el mayor riesgo. Por supuesto, usted es completamente libre de elegir múltiples fondos.
De hecho, distribuir aún más los riesgos no es una mala idea.